近日，招聯金融、興業消費金融等消費金融公司紛紛表露本年上半年的業績報告。報告顯示，消費金融公司數字化轉型持續推進，消費金融公司通過強化數智服務創新，構建堡壘式風險抵補才能，實現規模、效益、質量的平衡發展。
專家表現，受經濟形勢、市場環境，以及金融行業資產結構調整等多重原因影響，上半年消費金融行業整體面臨必定挑戰。可是多家消費金融公司通過動態調整經營戰略，不斷加年夜在年夜模子、云計算和人工智能等前沿技術領域的科技投進，加速助推消費金融行業降本增效。
強包養化科技創新
科技創新是晉陞消費金融服務的主要驅動力。本年以來，消費金融行業加速發展新質生產力，加速發力年夜模子、云計算和人工智能等前沿技術領域包養網，以科技創新助力減費讓利幅度晉陞，有用滿足分歧客群消費需求。
在金融科技的賦能下，多家消費金融機構業績堅持著穩中有進的趨勢。招聯金融數據顯示，截至2024年6月末，招聯金融總資產1578.01億元；凈資產220.91億元，增幅8.5%，仍然表現出穩健發展態勢。興業消費金融推動“區域+產品”“線上+線下”協同發展，深化數字場景發掘和產品創新，增強消費信貸供給才能。截至本年6月末，各項貸款余額724.85億元，自成立以來累計供給消費信貸衝破3600億元，累計服務客戶超2200萬戶。此外，南銀法巴消費金融、寧銀消費金融等多家機構的凈利潤增幅較年夜。
年夜模子成為科技創新的亮點之一。在人工智能不斷向前發展，消費金融行業迎來“百模年夜戰”的佈景下，消費金融機構敏銳預判未來趨勢，緊抓時代機遇。好比，立刻消費金融發布批發金融“天鏡年夜模子”；招聯金融基于在人工智能領域的深摯技術積累，發布“招聯智鹿”和“智鹿二代”金融年夜模子，為金融創新供給科技助力。
立刻消費副總經理孫磊表現，消費金融機構借助年夜數據剖析、人工智能等技術，能夠深刻發掘客戶的消費習慣、潛在需求，從而為客戶供給量身定制的金融產品和服務。同時，批發金融作為直接面向消費者的金融業態，擁有更年夜規模的群體、更高頻次的買賣、更年夜體量的數據，能夠將數字化的優勢發揮得淋漓盡致。科技創新還促進了批發金融的線上化、智能化轉型，使得金融服務加倍便捷、高效。
踐行數字普惠
近年來，普惠金融借助數字化同黨，無力推動消費金融服務觸達更多“長尾客群”。隨著普惠金融下沉力度的加年夜，覆蓋群體愈加廣泛，在填補傳統金融服務包養空缺、進步居平易近消費才能等方面發揮出主要感化。消費金融機構正在與傳統銀行機構構成差異化競爭、互補發展的局勢，多層次金融服務體系加快構成。
中國國民年夜學中國普惠金融研討院副院長莫秀根表現，數字化發展下降了普惠金融的服務本錢和門檻，進步了服務效力和便捷性，為更多人群供給了優質的金融服務。好比，在下降門檻和本錢方面，無論是城市居平易近還是偏遠農村村平易近，只需有信貸需求，都有機會獲得數字普惠服務。在當前環境下，消費金融機構通過年夜數據剖析等技術更準確地評估告貸人的信譽狀況，不斷簡化貸款流程，下降運營本錢，進一個步驟進步了普惠信貸的吸引力。
量身定制普惠服務是消費金融機構發力數字普惠的縮影。招聯金融有關負責人表現，在AI語音助手的指引下，用戶可以完成自助認證和審批，打破了金融服務在空間和時間上的限制。同時，為了讓用戶“自證”更便捷，招聯還創新發布行業知識圖譜，根據分歧行業用戶對金融產品和用款時間的分歧訴求，差異化供給線上針對性服務。截至今朝，招聯自助認證服務已為超過1500萬名客戶降價，為超12萬名群眾無條件減免利錢包養。
數字普惠有助于包養網進步新市平易近、個體工商戶等群體金融服務可得性、精準性，解決他們在創業、消費等領域的急難愁盼問題。隨著我國城鎮化進程的深刻推進，若何讓新市平易近群體“進得來”“留得住”？在這背后，數字化氣力正在成為推動消費金融發展的主要抓手。
新市平易近樊亞麗是數字普惠的受害者之一。樊亞麗從小縣城到鄭州，創辦了鄭州扎根物流無限公司，重要承攬快遞物流業務。為了擴年夜經營規模，她往年投資了年夜筆資金。經營的問題雖然解決了，可是家庭日常開銷的壓力日益增年夜。樊亞麗告訴記者，當時華夏消費金融柚卡客戶經理在物流園區開展促銷減免活動，她清楚到柚卡有針對性地供給高額度、低利率和專屬客戶經理服務，不消提交資料，在mobile_phone上就能順利提撤消費貸。數字化服務年夜年夜進步了消費金融的可獲得性。
天眼查數據研討院有關負責人表現，從新市平易近的特點看，由于其缺少信譽信息和有用典質物，金融機構難以充足清楚其財產情況等主要信息，在享用傳統金融服務時面臨不少堵點。消費金融機構通過發展數字普惠，樹立數據模子剖析以及配套風險評估計劃，從而周全滿足新市平易近的消費金融需求。
眼下，數字普惠加快推動消費金融機構精準對接市場。北京市互聯網金融行業協會黨委書記兼會長許澤瑋表現，消費金融機構通過加速數字化建設，能夠更好天時用這些先進技術，優化服務流程，進步業務效力，為用戶供給加倍便捷、個性化的金融服務。鄉村、社區等是消費金融發展的主要標的目的，通過數字化渠道，消費金融機構可以更準確地掌握這些市場的用戶需求，供給量身定制的金融服務，進而拓展市場份額，實現業務的可持續發展。
強化風險防控
消費金融行業擁有大批的數據資源，這為其加速數字化轉型供給了堅實的基礎。原銀保監會發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》提出，加強數字化轉型中的戰略風險治理，確保數字化轉型戰略和實施進程與機構本身經營發展需求、技術實力、風險把持才能相婚配。
孫磊表現，數字化轉型的急切性源于金融業的高數據密度、高合規性等特點。金融業對其數據平安性、準確性和時效性請求頗高。數字化轉型要具備強無力的平安保證，確保消費金融業務的穩健運行。
本年以來，消費金融機構強化數字管理和管控體系建設，在確保業務合規的條件下，加力夯實數字化轉型風險底座。海爾消費金融有關負責人表現，在數字管理領域，通過引進人工智能、年夜數據管理與平安監管等前沿技術，實現了對業務流程的精細化治理和實時監控，涵蓋貸前審核等多個環節，在晉陞業務效力的同時，下降了操縱風險、信譽風險等潛在威脅。海爾消費金融構建年夜數據智能風控系統，上線了戰略平臺、反欺詐平臺等，實現從準進、授信審批、貸中運營和貸后資管的全流程智能風控體系。
科技的氣力正在成為保護金融系統平安、維護消費者符合法規權益的主要手腕。中國銀行研討院研討員杜陽表現，一方面年夜數據剖析技術通過對海量數據的采集、收拾和剖析，能夠實時監控金融買賣中的異常行為。金融機構可以通過剖析用戶的買賣習慣、地輿地位、設備應用情況等多維度數據，構建用戶的行為畫像。另一方面人工智能技術尤其是機器學習算法能夠不斷優化和升級風險評估模子，通過剖析大批詐騙案件的特征，AI系統可以識別出新型詐騙手腕的形式，提早作出預警。
為滿足金融行業對用戶數據保護平安性、合規性的請求，消費金融機構樹立了嚴格的數據平安管理機制，通過采用先進的加密技術、訪問把持等辦法，有用避免了數據泄露和不符合法令訪問事務的發生，為用戶信息平安筑起了一道堅實的防線。
在做好數字化風險防控的同時，消費金融行業還應加速深耕數據價值，全方面推動行業穩健發展。專家表現，消費金融機構在數據價值發掘應用方面依然有較年夜空間。接下來，特別是一些新技術的出現，給數字資產的運營供給了新的東西，消費金融行業應運用好這些新技術，不斷晉陞消費金融行業風險防控程度。（記者 王寶會）
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